年金専門家が解決した最新の質問

回答：税金がかかると損という考え方は捨てた方が良いと思います。 税金がかかっとしても利益があればそれは損ではありませんよね。 40代であればiDeCoはやっても良い年代ではありますが、今後手数料が増える可能性もあるのであまり個人的にはオススメしません。 企業型をすでにやられているのであれば別の方法で資産形成された方が良いかと思います。

回答：現在なんの金融商品で運用しているかをまずきちんと把握するところからスタートしてください。 今後の拠出がないのであれば、毎年手数料だけが差し引かれて行くことになります。もし選択している商品が元本保証の定期預金などであれば、間違いなく今よりマイナスにしかならないので、先進国や米国、新興国のインデックス投資信託へ切り替えることをお勧めし...

回答：iDeCoが良いかは一旦置いておいて、 40歳から65歳もしくは70歳まで資産形成するのも とても意味があることです。 25年から30年という「時間」を味方につける事ができますので 例え金額が少ないとしてもこの「時間」は大切に活用すべきです。 私的年金と言われているのは民間の個人年金保険でしょうか？ こちらは利率が1％程度ですので...

回答：現在の状況ですと、お二人とも 月額上限２３，０００円、 年間上限２７６，０００円 となります。 家計に余裕があれば、お二人とも始められた方が 宜しいと思います。 iDeCo加入者の死亡時は、法定相続人の方に 死亡時点での運用実績が死亡一時金として 支払われます。 例えば、ご質問のようにご主人様のみご加入し、 年金受取時までにお亡...

回答：基本的には拠出額は会社で決まっています。がご自分で拠出額を決められる仕組みにしている会社もあります。 DC=確定拠出年金には、企業型と個人型があります。個人型はiDeCo(イデコ)といいます。 企業型は、会社がDCの窓口となる金融機関と提携し、基本会社が毎月各従業員の拠出金（掛金）を払い、運用の仕方を従業員自身が決めるというもの...

回答：福岡の経済幸福度に貢献するファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 確定拠出年金の移換ですが、両方可能です。ポータビリティができます。個人型（iDeCo）に加入していて、勤務先の企業型に移換することで、個人型でかかっていた毎月の手数料（運営管理手数料）が企業が持ってくれます。会社の担当者に方にご相談してください。 「個人で持っ...

回答：福岡の経済的幸福度に貢献するファイナンシャルプランナーの末次祐ゆうじです。 確定拠出年金の運用商品ライナップになる保険商品は、積立型の商品です。 確定拠出年金の目的は、企業型（会社で加入する）場合は退職金など福利厚生制度なので「普通に保険に加入する」と仰っていることとは意味合いが違ってきます。 確定拠出年金の場合は、60歳まで...

回答：福岡の経済的幸福度に貢献するファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 詳細は、貴方様の所得税率がわからないので、最低の5％であったとしても住民税10％と合わせて15％の節税になります。 掛金が年間24万円拠出するとして、その15％ですので、年間36,000が60歳（会社の規定によりますので65歳までもあり得ます）までという事に...

回答：福岡の経済的幸福度に貢献するファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 今の事業を個人のままでいくか、それとも法人成まで考えていらっしゃるか？ ここは重要です。職種によっては税理士、弁護士、社労士など法人成りは考えていないという業種の方は、国民年金基金に加入している方も多い気がしますが、法人成して厚生年金に加入すれば（第2号被保...

回答：福岡の経済的幸福度に貢献するファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 企業型確定拠出年金（以下企業型DC)でのマッチング拠出を利用するというこは、自分が掛金を拠出（出す）することになるので所得控除になり税制面での優遇は受けれます。 （会社が拠出する掛金は関係ありません） マッチング拠出制度自体は任意でしょうから転職されるこ...